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América Latina es un mercado de 650 millones de personas, casi el doble del tamaño de los EE. UU. y un 30 por ciento más grande que la UE.
Minoristas de pago:El experto paytech para pagos en línea en Latinoamérica tiene presencia localizada y operaciones en más de 12 países de la región.
El crecimiento de fintech en América Latina, impulsado por la demanda de los latinoamericanos de un mayor acceso a nuevos servicios financieros y el creciente número de empresas globales que operan en la región, ha impulsado una nueva cultura de pagos digitales regulados en LATAM. . Open Finance es un paso importante hacia un ecosistema de pago inclusivo y eficiente.
Colombia, México y Chile son tres de los mercados más grandes de la región en términos de tamaño e influencia fintech. Son el lugar de nacimiento de varios unicornios tecnológicos y son los más activos en términos de política pública hacia el desarrollo y regulación de nuevas tecnologías, incluidos los pagos como una vertical del fenómeno fintech.
Innovación en el mercado financiero latinoamericano
Nuevos jugadores en el mercado financiero están cambiando el panorama financiero tradicional en América Latina. Gracias a las nuevas tecnologías, las plataformas de pago como PayRetailers están configurando un nuevo escenario en el que cada vez más empresas globales integran el proceso de pago en su experiencia de usuario.
PayRetailers tiene operaciones locales en más de 12 países en LATAM. Nos asociamos con instituciones financieras y asociaciones Fintech para crear soluciones de pago locales y promover la expansión y el crecimiento de negocios internacionales.
En el ecosistema financiero de América Latina hoy en día, el sistema de pago se está volviendo más robusto gracias a las capacidades híbridas que ofrecen las plataformas de pago. La industria y las autoridades están tomando medidas para superar las barreras regulatorias relacionadas con las barreras culturales y fortalecer aún más la interoperabilidad en la región.
Colombia, México y Chile. La expansión de las fintech está aumentando la inclusión financiera
En Latinoamérica, la inclusión financiera se ha convertido en una prioridad local en los últimos años. Al igual que el resto del ecosistema digital, se vio acelerado por la demanda de la pandemia de pagos digitales sin contacto, el surgimiento de comerciantes que ya eran omnipresentes y las alternativas comerciales se aceleraron con fuerza en el mundo digital. Como resultado, se aceleró la entrada de nuevos jugadores en forma de Fintechs.
Un requisito específico para el ecosistema Fintech en Colombia es un cambio significativo en los hábitos de los colombianos; tres de cada cuatro transacciones ahora se realizan a través de canales digitales.
Gerente de PayRetailers en Colombia, Juan Francisco Schulze explica que banco central de colombia (Banco de la República) trabaja en lanzar un sistema de pago instantáneo como el brasileño PIX:. Esto cambiará las reglas del juego, ya que permitirá a PayRetailers fortalecer nuestra oferta de productos locales y brindar más apoyo a los comerciantes para que obtengan un mayor valor de sus operaciones e inversiones.
“Como proveedor de soluciones de pago digital, PayRetailers se puede definir como una forma de integrar y facilitar el acceso de más colombianos a negocios donde antes no tenían acceso.
“Brindamos una gama completa de alternativas de pago en línea que promueven no solo la inclusión financiera, sino también el acceso general a opciones y suministro de bienes y servicios a la población.
«Trabajamos con organizaciones locales y la gama completa de métodos de pago para lograr la conversión y los métodos de pago más altos posibles para nuestros clientes comerciantes».
Para capitalizar Open Finance en LATAM, necesita un socio local que le brinde experiencia global y conocimientos locales.
En México entró en vigencia en 2018 la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como “Ley Fintech”, la primera en el continente. Esta ley define «Open Banking» o «Open Finance» que promueve la transparencia en el flujo y tipo de datos que circulan en el ecosistema financiero. Este será un gran catalizador para la inclusión financiera en los próximos años.
diego suarezEl country manager de PayRetailers en México explica que: “Además de brindar acceso a los flujos de información, Open Finance protege la privacidad de sus usuarios al separar los datos financieros abiertos, agregados y transaccionales.
«La ley Fintech mexicana establece que los datos de transacciones de usuarios individuales solo pueden compartirse con permiso expreso y pone especial énfasis en los mecanismos de seguridad en caso de que se produzcan filtraciones en la base de datos».
Estos nuevos flujos de información financiera no bancaria se adaptan bien a América Latina, ya que es una región donde los modelos financieros de consumo van más allá de los modelos bancarios tradicionales.
Además de ayudar a los innovadores financieros a obtener una comprensión más amplia del comportamiento y las necesidades financieras reales de la población, la base de clientes potenciales de las empresas crece, al igual que nuestra capacidad para desarrollar servicios más relevantes y personalizados para ellos.
Chile también ha dado grandes pasos en avances regulatorios este año como Carlos VarasEl country manager de PayRetailers en Chile explica: “Con el objetivo de crear un marco normativo que garantice los pilares de proporcionalidad, neutralidad, integralidad, flexibilidad y modularidad para todos los actores del sistema financiero local, la aprobación de la Cámara de Diputados permitirá: es posible avanzar con la publicación de la Ley Fintech, que define el sistema financiero de Chile como de finanzas abiertas, en pleno apogeo de la difusión y consolidación de las innovaciones tecnológicas en este sector”.
La ley Fintech mexicana establece que los datos de transacciones individuales de los usuarios solo pueden compartirse con permiso expreso y pone especial énfasis en los mecanismos de seguridad.
Las APM y su sólido proceso de adopción local
PayRetailers ofrece acceso instantáneo a los métodos de pago más populares del continente, como OXXO: en Mexico Pago web en Chile Eficiente en Colombia y PIX en Brasil.
Esto asegura que los usuarios de América Latina puedan acceder al sistema financiero sin depender únicamente de un banco. Los comerciantes internacionales en industrias como el comercio electrónico, el comercio minorista, los viajes, los servicios financieros, el aprendizaje electrónico y los juegos pueden lograr las tasas más altas de conversión y adopción, así como la mayor eficiencia de sus transacciones.
Con PayRetailers, todos los principales métodos de pago tradicionales y no tradicionales están disponibles para nuestros clientes y usuarios finales en todos los mercados donde operamos. Tenemos conexiones con operadores de tarjetas locales, transferencias bancarias en línea, cupones y efectivo. La integración de todos los métodos de pago locales relevantes en una sola conexión permite a los clientes comerciantes crear una estrategia de pago integral y exitosa.
Los pagos en efectivo continúan siendo el método de pago local más común en la mayoría de los países de América Latina. La integración de APM en los flujos de transacciones en línea como una alternativa híbrida brinda una gran oportunidad para aprovechar los métodos digitales.
Según el país y la industria, los métodos de pago digital más populares pueden cambiar, desde APM y transferencias bancarias en línea hasta tarjetas de crédito. PayRetailers integra todas las alternativas en una sola solución. La flexibilidad, los plazos y la seguridad del proceso de pago son factores clave para lograr un tipo de cambio alto.
En Chile, las últimas cifras muestran que se han emitido 25,3 millones de tarjetas de débito, 15,5 millones con movilidad; 20 por ciento de crecimiento desde 2021. Estas cifras reflejan la tendencia hacia la generalización del uso de tarjetas, especialmente de débito, como el medio de pago más utilizado en Chile.
«Vemos cómo, después de años de trabajar con un solo adquirente como Transbank, hoy están surgiendo nuevos jugadores adquirentes, tales como: banco santander:, Banco BCI, BancoEstado, mercado pago, quizásdice Varas.
El auge de las billeteras digitales en América Latina
El uso de billeteras digitales también está creciendo en Chile. La penetración de teléfonos inteligentes entre la población chilena es alta, con más de 25 millones de dispositivos y 20 millones con acceso a la red. La popularización de las billeteras digitales brinda cobertura de pago de la industria a la población digital de Chile, además de brindar a los usuarios servicios de valor agregado como transferencias, ahorros y pago de servicios.
Según Juan Francisco Schulze, country manager de PayRetailers en Colombia, la clave para la adopción exponencial de las billeteras digitales es la rápida migración del comercio en línea a los dispositivos móviles. Otros métodos de pago, como el software de punto de venta soft-pos, están aumentando el ritmo de cambio en los hábitos y necesidades de los pagadores.
Schulze continuó. “Las billeteras digitales en Colombia han representado un crecimiento anual del 195 por ciento en transacciones financieras desde 2021, posicionando a Colombia como el tercer mercado de ventas en línea más grande de América Latina, después de Brasil y México. Estos mercados han impulsado las ventas de comercio electrónico en América Latina de $36,900 millones en 2016 a $115,000 millones en 2021”.
Diego Suárez comentó sobre las tendencias de México. Él dijo. “En México hay una fuerte tendencia hacia lo familiar. Los pagos en tiendas de autoservicio como OXXO y los pagos por referencia seguirán siendo los métodos de pago más populares y buscados en el país, a pesar de la fuerte tendencia hacia las billeteras electrónicas y los neobancos, que seguramente será excepcional. crecimiento en los próximos años”.
Las billeteras digitales en Colombia han experimentado un crecimiento anual del 195 por ciento en transacciones financieras desde 2021.
Soluciones PayRetailers
Todas estas soluciones de pago están incluidas y ofrecidas por PayRetailers. Permiten a los comerciantes operar un modelo transfronterizo para replicar el éxito de sus operaciones globales en los mercados emergentes de América Latina.
PayRetailers cuenta con expertos locales en todos los países donde operamos. Cada uno tiene un conocimiento profundo de los detalles del mercado local: la economía, el cumplimiento de las normas, el contexto cultural, los hábitos de consumo y las preferencias de pago de los consumidores.
Una verdadera comprensión del mercado es la diferencia entre el éxito y el fracaso para los comerciantes que buscan expandirse globalmente. Tener un socio local experimentado como PayRetailers es un elemento importante para el éxito en América Latina.
